Capacité d'endettement ( ou Taux d'endettement )

Qu’est-ce que la capacité d’endettement ? Qu’est-ce que le taux d’endettement ? Comment calcule-t-on la capacité d’endettement, le taux d'endettement ? - Définition de Capacité d'endettement avec credit-go.fr

Qu’est-ce que la capacité d’endettement ?

La capacité d’endettement représente la possibilité pour des personnes physiques ou des entreprises de recourir à l'emprunt. Autrement dit, la capacité d’endettement est le montant maximum des mensualités que vous êtes capable de rembourser compte tenu de vos charges et de vos revenus actuels. C’est pourquoi, la capacité d’endettement est un élément clé du dossier qui va notamment servir à déterminer le niveau de vos mensualités et la durée de votre emprunt.

Qu’est-ce que le taux d’endettement ?

Le taux d’endettement prend en compte la totalité des charges mensuelles de credit c’est-à-dire l’addition des mensualités de tous vos credits (actuels ou déjà contractés, par exemple credit consommation, credit immobilier,  credit auto…). Ce taux d’endettement permet d’évaluer la part du salaire qui sera affectée dans les charges mensuelles. Par conséquent, plus le taux d’endettement est bas, plus la situation financière est stable.

Comment calcule-t-on la capacité d’endettement, le taux d'endettement ?

La capacité d’endettement est un calcul qui permet de connaître son taux d’endettement maximal pour emprunter. Le calcul de la capacité d’endettement est à la base de toute souscription de credit immobilier, credit consommation ou autres réserves d’argent en ligne. Ce calcul du taux d’endettement permet donc aux consommateurs de connaître leur capacité de remboursement de leurs prêts personnels afin d’éviter une situation de surendettement après les éventuels emprunts.

Le taux d’endettement est un calcul mathématique simple qui permet de calculer le reste à vivre d’un foyer ou d’un individu seul. La méthode de calcul du taux d’endettement est la suivante :
DEPENSES / REVENUS * 100 = POURCENTAGE D’ENDETTEMENT

La banque considère que le taux d’endettement d’un emprunteur ne doit pas excéder les 33%. La capacité d'endettement représente donc la part des revenus restants entre ce taux maximum d'endettement et l'endettement actuel de la famille. Toutes les charges et autres dettes personnelles doivent y être comptabilisées : arriérés d’impôts, charges de syndic de co-propriété non payées, mensualités de credit consommation, échéances mensuelles de credit immobilier, credit auto, credit travaux….

En cas de dépassement de sa capacité d’endettement, le rachat de credit est une solution pour toute personne souhaitant regrouper ses credits et ses dettes afin de diminuer son endettement.

Il est possible de faire une simulation de rachat de credit en ligne et il est utile de comprendre sa situation financière. En effet, avant la souscription d’un credit, il est dans votre intérêt de déterminer vos ressources réelles et les risques éventuels à souscrire un credit trop important que vous ne pourrez rembourser. Vous pouvez par exemple tenir compte de votre taux d’endettement et de votre reste à vivre qui correspond à la différence entre l’ensemble de vos revenus mensuels et l’ensemble de vos charges mensuelles récurrentes.