Qu'est ce qu'un credit renouvelable ?
Le credit renouvelable, est aussi connu sous le nom réserve d'argent, credit permanent ou credit renouvelable, mais seule l'appellation crédit renouvelable est autorisée depuis le 1er septembre 2010. Il s'agit d'une forme de credit à la consommation. Il met à disposition de l'emprunteur une somme d'argent sur un compte particulier ouvert auprès de l'établissement dispensateur de ce credit, de façon permanente comme pour un pret personnel et avec laquelle il peut financer les achats de son choix. Il constitue une formule particulière de credit à la consommation et est par conséquent soumis à la réglementation qui en résulte.
Cette formule de credit renouvelable est généralement assortie d'une carte de credit utilisable dans le réseau des commerces affiliés qui acceptent cette carte. Si cette formule présente l'avantage de la souplesse, elle est généralement coûteuse, et peut constituer une incitation dangereuse à la surconsommation, voire au surendettement. Elle nécessite donc une parfaite gestion de son compte.
Comment fonctionne un credit renouvelable ?
Le credit renouvelable fonctionne de la manière qui suit : l'emprunteur peut utiliser la somme mise à sa disposition intégralement ou seulement en partie, pour effectuer des achats de biens, en une ou plusieurs fois, sans justificatif de dépense comme pour un pret personnel Cette réserve d'argent est gratuite si elle n'est pas utilisée. Cependant, l'emprunteur ne doit pas dépasser le montant maximum autorisé. La somme disponible grâce au credit renouvelable, est reconstituée au fur et à mesure des remboursements, en respectant la limite du montant maximum autorisé. Lorsque la ligne de crédit commence à être utilisée, les intérêts ne portent que sur la somme utilisée.
Le montant du credit renouvelable est accordé en fonction de la capacité de remboursement de l'emprunteur.
La durée du contrat de credit renouvelable est d'un an et est reconductible chaque année. Trois mois avant l'échéance annuelle, l'emprunteur doit être informé des conditions de reconduction du contrat et des modalités de remboursement des sommes restant dues.
L'emprunteur a la possibilité de payer comptant tout ou partie du montant restant dû, sans se limiter au montant de la dernière échéance. Il peut également demander à tout moment la réduction de sa réserve de credit renouvelable, la suspension de son droit à l'utiliser et la résiliation de son contrat. Il est alors tenu de rembourser le montant du credit renouvelable aux conditions figurant dans le contrat. En général, le remboursement se fait par mensualités.
Le succès du credit renouvelable repose sur une demande importante et durable de credits de petits montants, provenant d'une clientèle nombreuse et solvable dans la majorité des cas.
Le credit renouvelable est proposé par les banques, mais aussi, par certains grands magasins, chaînes d'hypermarchés ou établissements de vente par correspondance, et par les organismes spécialisés dans le credit à la consommation.
Lorsqu'il s'agit d'un credit renouvelable, l'offre préalable est obligatoire pour le contrat initial et pour toute augmentation de credit consenti. Une offre préalable est soumise à l'emprunteur avec les mentions obligatoires qui figurent sur tout pret à la consommation. Il doit préciser, entre autres, le montant maximum du credit et, s'il y a lieu, le taux effectif global (TEG) annuel du credit.
De même que le credit affecté, le pret à tempérament ou autre credit à la consommation, le credit renouvelable offre la possibilité à l'emprunteur d'avoir recours à un rachat de credit.
RAPIDITE et EFFICACITE dès le premier échange.
